ترتفع الأسعار ، ولكن الانخفاض كان في السنوات الأخيرة بحيث يمكن إعادة شراء جميع القروض المتعاقد عليها بين عامي 2008 و 2015.

في الأشهر الأخيرة ، بدأت أسعار الفائدة على قروض المنازل في الارتفاع ببطء. في بداية عام 2017 ، لا تزال المستويات الحالية التي تمارسها البنوك منخفضة بما يكفي لتصور إعادة شراء الرهن العقاري.
يرجى ملاحظة أنه سيكون من الضروري الانتظار من ثلاثة إلى خمسة أشهر قبل تنفيذ هذه العملية ، لأن هناك حاليًا اختناق في الملفات في مؤسسات الإقراض. “قرر العديد من المقترضين الشروع في هذه العملية بين أكتوبر وديسمبر الماضيين ، قبل انتعاش أسعار الفائدة مباشرة. تقول سيسيل روكيلور ، مديرة الدراسات في Empruntis ، إن هذا التدفق أدى إلى ازدحام سلسلة المعالجة الكاملة للملفات “.

“ومع ذلك ، نظرًا لأن البنوك تعامل على سبيل الأولوية تمويل عمليات الاستحواذ المقيدة بالمواعيد النهائية (الحصول على قرض ، والتوقيع على كاتب العدل) ، فإن تلك المرتبطة بعمليات الاسترداد تأتي بعد ذلك. ونتيجة لذلك ، يصبح من الصعب تجميد السعر بسرعة ، خاصة في السوق التي ترتفع ”.

وفر المال و / أو اختصر مدة الائتمان

ومع ذلك ، فإن الحصول على قرض تم استرداده اليوم لا يزال يوفر المال و / أو يقصر مدة القرض. لخفض الفاتورة ، من الأفضل الجمع بين الشروط الثلاثة التالية. أولاً ، هناك فجوة لا تقل عن 1٪ بين معدل الائتمان الذي يتم سداده وما هو معروض في السوق. وتعلق ساندرين ألونير ، مديرة العلاقات المصرفية في Vousfinancer.com ، بقولها: “تسمح لك هذه القاعدة الأساسية باستيعاب جميع التكاليف المرتبطة بإيقاف قرض وبدء قرض آخر في بنك جديد”.

اقرأ: تجديد محطة مونبارناس ، مشروع طويل الأجل

إن الحصول على قرض جديد يولد نفقات: عليك عمومًا أن تدفع للبنك لترك تعويضات الاسترداد المبكر (IRAs) تعادل 3 ٪ من أصل الدين المستحق أو ستة أشهر من الفائدة. يجب أن تدفع ضمانًا جديدًا (رهنًا أو سندًا) مرتبطًا بمظروف الائتمان الجديد وأن تدفع أيضًا الرسوم التي يفرضها المصرفي أو سمسار الائتمان.

الشرط الثاني هو الحصول على قرض حديث ، أي قرض لم يتجاوز الثلث الأول من عمره. السبب؟ خلال هذه المرحلة يدفع المقترض فائدة أكبر من رأس المال. أخيرًا ، لديك ما لا يقل عن 70.000 يورو من رأس المال لتسديدها.

بلا حدود

كان الانخفاض في المعدلات في السنوات الأخيرة بحيث تأثرت جميع القروض المتعاقد عليها بين عامي 2008 و 2015 بعملية الشراء. بعض الأسر في خفض أسعار الفائدة الثانية أو الثالثة أو حتى الخامسة. هذا أمر ممكن أكثر لأنه لا يوجد حد لهذه اللعبة الصغيرة الرابحة.

قالت السيدة ألونيير ، “اليوم لم يفت الأوان للبدء”. نقطة الائتمان المنخفضة التاريخية التي يعود تاريخها إلى ربيع 2016 ، حتى القروض التي تم التعاقد عليها قبل عام يمكن إعادة مناقشتها وإعادة شرائها من قبل بنك آخر. هذا على سبيل المثال حالة قرض بقيمة 200.000 يورو تم سحبه في يناير 2016 بنسبة 2.50٪ على مدى 240 شهرًا (عشرين عامًا) بدفع شهري قدره 1059 يورو.

قبل بضعة أسابيع ، تم تخفيضها إلى 1.40 ٪ ، مما يجعل من الممكن الحصول على ثمانية عشر شهرًا من السداد دون تحريك الدفعة الشهرية. وبحسب موقع Vousfinancer.com ، فإن المكاسب تبلغ 13،160 يورو بعد خصم الغرامات وتكاليف الضمان.

عند مراجعة السعر ، من الأفضل مراجعة تأمين المقترض. تشرح ساندرين ألونييه قائلة: “يمكننا أن نجد أرخص في شكل وفد”. مرة أخرى ، نحن لا نفوز في كل مرة. في حالة حدوث مرض خطير أو مزمن منذ بداية القرض ، يمكن أن يصبح هذا البند مكلفًا للغاية. من الأفضل ترك الائتمان كما هو.

لورانس بوكارا
صحفي في العالم
http://www.lemonde.fr/argent/article/2017/02/20/il-est-encore-temps-de-racheter-votre-credit-immobilier_5082408_1657007.html